장애인을 위한 우대금리 적금

자본주의 사회에서는 '돈'이 필수적인 요소로 인식되고 있다. 다수의 은행들이 다양한 금융 상품을 제공하여 고객들이 자금을 모으도록 유도하고 있지만, 각 은행의 차별성과 각 상품의 특징을 이해하지 못해 자신에게 맞는 상품을 찾기 어려운 경우가 많습니다. 특히 이동이 어렵거나 인지능력에 어려움이 있는 사람들에게는 은행별 금리 비교뿐만 아니라 각 상품의 설명을 이해하기도 어렵습니다.

  

우체국, 은행, 그리고 저축은행에서는 장애인을 위해 특별 금리를 제공하는 적금 상품이 여러 가지 있습니다. 장애인 복지카드를 소지한 등록 장애인은 누구나 가입할 수 있는 상품이 있는가 하면, 장애인 연금이나 장애수당을 수령하는 등록 장애인을 위한 우대 적금도 있습니다. 최근에는 경찰청에서 시행하는 지문 방지 제도에 등록한 장애인에게 특별 금리를 제공하는 상품도 등장했습니다. 이번 글에서는 우체국과 주요 은행(지방은행 제외)의 장애인 우대 금리 적금을 소개해드리겠습니다.

 

다양한 적금 상품들을 신중하게 비교하여 경제적 상황과 유지 가능한 기간 등을 고려한 최적의 선택을 하시기 바랍니다. 특히, 장애인 자녀를 둔 부모님들은 증여세 문제를 염두에 두고, 증여재산 공제 한도(성인 자녀 5천만 원, 미성년 자녀 2천만 원, 10년 기준) 내에서 장애인 자녀의 자산 형성을 위해 적절한 적금 상품을 검토해 보시기 바랍니다.

 

1. 신한은행, 신한 새희망적금

신한은행 홈페이지 소개 자료에 따르면 신한 새희망적금은 시민경제 회복을 위해 저소득층의 목돈마련을 돕고, 서민의 자립 및 재산형성을 지원하는 적립성 상품입니다. 해당 상품은 정기적금으로 비과세종합저축이 가능합니다.

 

해당 적금에 가입할 수 있는 사람은 근로장려금 수급자, 국민 기초생활수급자, 북한이탈주민, 결혼 이민자, 장애인복지법 기준 등록장애인으로서 장애인연금, 장애(아동) 수당을 받고 있는 사람, 한부모가족지원보호대상자, 소년소녀가장, 서민금융대출 완제고객, 차상위계층 이하 만 65세 이상 고령자입니다.

해당 적금의 가입기간은 36개월로서 매월 불입할 수 있는 금액은 1천 원부터 20만 원까지 입니다.

이 적금의 2024년 7월 말 조회 기준, 기본 금리는 연 4.0%(세전 기준)이고, 유동성 계좌에서 해당 적금으로 자동이체 시 추가적으로 연 1.5%(세전 기준)를 우대하여 최고 금리는 연 5.5%(세전 기준)입니다. 단, 만기 이전에 중도해지 시에는 해당 금리가 적용되지 않습니다.

 

일반적으로 과세되는 상품이지만 비과세종합저축 계좌와 연계할 수 있으며, 일정 한도 내에서는 이자 소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 해당 금융 기관에서 예금 보험 대상 상품에 대해 1인당 최대 5천만 원까지 보호합니다. 5천만 원을 초과하는 금액은 보호되지 않습니다.

2. 우리은행, 우리아이행복적금2

우리은행 우리아이행복적금2는 경찰청 지문사전등록을 한 고객 등에게 우대금리를 제공하는 자유 적금으로, 지문사전등록 후 신고증 제출 시 우래금리를 제공합니다.

 

이 상품의 가입 기간은 1년으로, 매월 50만 원 이하의 금액을 자유롭게 저축할 수 있으며, 각 개인당 계좌는 하나씩만 개설할 수 있습니다.

 

이 적금 상품은 일반과세 상품이지만, 비과세종합저축(계좌)과 연계하여 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있는 경우가 있습니다. 또한, 예금보험공사에 의해 최대 5천만 원까지 예금보호가 제공되며, 초과 금액에 대해서는 보호가 되지 않습니다.

 

‘지문사전등록’ 제도는 2012년 7월 1일부터 시행된 제도로, 보호자가 신청하면 아동 등의 신상정보를 사전에 경찰청 시스템에 등록할 수 있습니다. 이 제도는 아동 등이 보호자와 떨어졌을 때 등록된 정보를 활용하여 신원을 신속하게 확인하고, 아동을 발견하는 데 도움을 주기 위해 도입되었습니다.

 

이 제도의 주된 목적은 실종된 아동의 신원을 빠르게 확인하여 신속히 보호자에게 인도하는 것입니다. 또한, 보호자는 아동이 보호자와 이탈했을 때 빠르게 찾을 수 있다는 안심감을 가질 수 있습니다. 경찰은 실종 사건 발생 시 등록된 정보를 이용하여 탐색과 확인 작업을 신속하고 정확하게 수행할 수 있어 업무의 효율성이 높아집니다.

이 시스템은 아동뿐만 아니라 치매 환자 등 다른 보호가 필요한 대상자들에게도 적용될 수 있습니다. 등록된 지문과 신상정보는 경찰 시스템에 안전하게 보관되며, 오직 필요시에만 사용됩니다.

 

지문사전등록이 가능한 사람은 ① 만 18세 미만인 아동 ② 장애인복지법 기준 등록장애인으로서 지적장애인·자폐성장애인·정신장애인 ③ 치매환자에 한합니다.

 

이 적금의 기본 금리는 2024년 1월 말 기준으로 연 3.2%입니다(세전 기준). 경찰청에 지문사전등록을 한 경우 추가 연 1.0%(세전 기준)가 적용되며, 우리은행 입출금 통장에서 해당 적금으로 자동이체 시 연 0.2%(세전 기준)를 추가 우대하여 최고 금리는 연 4.4%(세전 기준)까지 상승합니다. 다만, 만기 이전에 중도해지할 경우 해당 금리가 적용되지 않습니다.

3. NH농협은행, NH희망채움적금II

NH희망채움적금Ⅱ는 사회소외계층의 경제적 자산형성을 지원하는 적립식 상품으로 가입대상은 기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가족지원대상자, 북한이탈주민, 장애인복지법 기준 등록장애인 중에서 장애인연금, 장애(아동) 수당을 받고 있는 사람, 근로장려금수급자, 결혼이민자, 기초연금 수급 자입니다.

 

원칙적으로 1인 1 계좌에 한합니다(기존에 NH희망채움통장에 가입한 사람은 가입할 수 없음). 가입 기간은 12개월부터 최대 36개월이고 월단위로 설정이 가능합니다. 가입금액은 매월 1천 원에서 30만 원 이하로 자유적립가능합니다.

 

세제혜택은 전 금융기관 통합한도 범위 내에서 비과세종합저축으로 가입가능하며, 이자지급은 임금건별 입금일부터 해지 전일까지 기간에 대하여 약정이율로 계산한 이자금액을 합산하여 지급됩니다.

가입은 인터넷이나 스마트뱅킹에서는 불가하고 영업점에서만 가입 가능하며 해지는 영업점, 인터넷, 스마트뱅킹에서 가능합니다.

 

NH희망채움적금II의 금리는 '자유로우대적금 계약기간별 금리'  + 1.0%입니다. 이 적금의 2024년 1월 말 조회 기준, 기본 금리는 36개월 만기를 채웠을 경우 연 4.4%(세전 기준)이고, 우대금리 요건(기간별 우대)을 만족하였을 때는 36개월 만기 시 최대 연 6.4%(세전 기준)입니다. 단, 만기 이전에 중도해지 시에는 해당 금리가 적용되지 않습니다.

4. 우체국, 새출발자유적금(희망)

우체국 새출발자유적금(희망)은 우체국 홈페이지 소개 내용에 따르면, 사회 소외계층의 경제활동 지원 및 국민 행복 실현을 적극 지원하는 적금 상품입니다. 1인 1 계좌가 원칙이지만, 최대 1인 2 계좌까지 가능하고, 적립 금액은 매월  1만 원에서 30만 원까지입니다. 최소 6개월 이상부터 최대 36개월 이하의 기간 동안 적립할 수 있는 자유 저축 형태의 적금입니다. 

 

이 적금의 2024년 1월 말 조회 기준, 기본 금리는 연 3.3%(세전 기준)이며, 등록장애인 중에서 장애인 연금, 장애(아동) 수당을 받고 있는 사람에게 특별 우대금리 연 2.2%(세전 기준)를 적용하는 등 최고 금리는 연 5.5%(세전 기준)입니다. 단, 만기 이전에 중도해지 시에는 해당 금리가 적용되지 않습니다.  ‘우체국 예금 보험에 관한 법률 제4조’에 의거, 국가가 전액 지급을 보장합니다. 일반 과세상품이지만 비과세종합저축(계좌)과 연계가 가능하여 저축 한도 내에 있는 사람은 이자소득 비과세 혜택을 받을 수도 있습니다.

5. 경남은행, 희망모아적금

다양한 계층의 목돈 마련을 위한 상품입니다. 가입대상은 장애인연금, 장애수당, 장애아동수당 중 1개를 받는 장애인입니다.

가입기간은 12개월로, 가입금액은 1천 원에서 최대 20만 원입니다.

가입을 위한 필요서류는 장애인연금, 장애수당, 장애아동수당 대상자 확인서, 신분증입니다.

적용금리는 다음과 같습니다.

• 정액적립 1년(12개월): 2.7%(기본금리) + 3%(우대금리) = 5.7%
• 자유적립 1년(12개월): 2.7%(기본금리) + 2%(우대금리) = 4.7%

6. KB국민, KB국민행복적금

사회배려계층을 위한 행복 디딤돌 상품입니다. 가입대상은 만 65세 이상 차상위계층 장애인입니다.

가입기간은 12개월로, 가입금액은 1천 원에서 최대 20만 원입니다.

가입을 위한 필요서류는 장애인연금, 장애수당, 장애아동수당 대상자 확인서, 신분증입니다.

적용금리는 다음과 같습니다.

• 정액적립식 1년(12개월): 3.75%(기본금리) + 2%(우대금리) = 5.75%
• 자유적립식 1년(12개월): 3.75%(기본금리) + 1%(우대금리) = 4.75%

7. IBK기업은행, IBK사랑나눔적금

‘IBK사랑나눔적금’은 사회소외계층 적금 상품

• 가입대상: 등록장애인
• 가입기간: 12개월
• 가입금액: 1천 원에서 최대 50만 원
• 필요서류: 장애인등록증, 장애인복지카드, 장애인연금, 장애수당, 장애아동수당 대상자 확인서 중 1개 서류, 신분증
• 적용금리: 1년(12개월): 5.3%(기본금리)

8. DGB대구은행, DGB희망더하기적금

‘DGB희망더하기적금’은 사회소외계층들에게 우대 이율을 지급하는 상품

• 가입대상: 중증등록장애인
• 가입기간: 12개월
• 가입금액: 1천 원에서 최대 30만 원
• 필요서류: 장애인등록증, 장애인복지카드, 장애인증명서 중 1개 서류, 신분증
• 적용금리: 대구은행 자유입출금통장에서 9회 차 이상 자동이체로 입금하면 우대금리 적용
  - 1년(12개월): 3.45%(기본금리) + 2%(우대금리) = 5.45%

9. BNK부산은행, BNK희망가꾸기적금

‘BNK희망가꾸기적금’은 사회적 배려자의 희망을 가꿔주는 상품

• 가입대상: 등록장애인
• 가입기간: 12개월에서 최대 36개월
• 가입금액: 1천 원에서 최대 30만 원
• 필요서류: 장애인등록증, 장애인복지카드, 장애인증명서 중 1개 서류, 신분증
• 적용금리
  - 1년(12개월): 3.05%(기본금리) + 2.5%(우대금리) = 5.55%
  - 2년(24개월): 3.25%(기본금리) + 2.5%(우대금리) = 5.75%
  - 3년(36개월): 3.45%(기본금리) + 2.5%(우대금리) = 5.95%

10. 제주은행, 새희망키움적금

‘새희망키움적금’은 취약계층의 희망의 꽃을 피우는 상품

• 가입대상: 장애인
• 가입기간: 12개월
• 가입금액: 1천 원에서 최대 20만 원
• 필요서류: 장애인연금, 장애수당, 장애아동수당 대상자 확인서, 신분증
• 적용금리: 제주은행 계좌에서 자동이체 등록 시 특별금리 적용
  - 1년(12개월): 3.0%(기본금리) + 2.5%(우대금리) + 0.5%(특별금리) = 6.0%

11. 장애인연금, 장애수당, 장애아동수당 대상자 확인서 발급받는 방법

• 오프라인 발급: 관할 주민센터에서 신분증 또는 장애인 복지카드 소지 시본인 확인 후 무료 발급 가능
• 온라인 발급: 복지로 홈페이지 본인인증 후, 무료 발급 가능 복지로: https://www.bokjiro.go.kr